Duża dynamika zmian regulacyjnych, rosnące oczekiwania klientów, potrzeba wzrostu efektywności przy jednoczesnej redukcji kosztów, a także nieustająca konkurencja ze strony banków komercyjnych – to wyzwania, z jakimi będą się mierzyć banki spółdzielcze. O tym, co czeka je w 2020 roku oraz w jaki sposób mogą one w pełni wykorzystać swój potencjał mówi Andrzej Nowakowski, Dyrektor Pionu Banków Spółdzielczych w Asseco Poland.
Miniony rok przyniósł wiele zmian w sektorze banków spółdzielczych. Które z nich były największym wyzwaniem?
Rok 2019 był dla bankowości spółdzielczej kolejnym rokiem niosą cym ze sobą prawdziwe „tsunami regulacyjne”. Najważniejszą i najbardziej wymagającą zmianą było wprowadzenie Dyrektywy PSD2. Było to duże wyzwanie dla wszystkich banków i w mojej opinii banki spółdzielcze poradziły sobie lepiej niż komercyjne.
Powstały dwa huby zrzeszeniowe, w tym hub SGB-Banku, którego twórcą jest Asseco Poland. Trzeci to Centrum Usług Internetowych, dostępny dla ponad stu banków. Za jego pośrednictwem Asseco udostępniło bankom spółdzielczym wszystkie zmiany związane z wdrożeniem Polish API. W 2019 roku zleciliśmy też i przekazaliśmy bankom spółdzielczym wyniki nie zależnego audytu technologiczne go i prawnego wdrożonego przez nas rozwiązania, który był wymaga ny przez Komisję Nadzoru Finansowego.
W jakim kierunku będzie się rozwijał sektor w 2020 roku? Jakle trendy IT odegrają tu największą rolę?
Kluczowe znaczenie będzie miało uwspólnianie usług. Poprawi to efektywność funkcjonowania banków spółdzielczych i pozwoli na redukcję kosztów, zwiększając ich konkurencyjność oraz perspektywy rozwoju. Ważnym trendem będą też rozwiązania mobilne. Z powodu rosnących wymagań klientów, presji redukcji kosztów i ograniczeń rynku pracy banki spółdzielcze będą coraz częściej wykorzystywały rozwiązania w modelu chmurowym.
Dlaczego uwspólnianie usług odgrywa tak dużą rolę?
Większość banków spółdzielczych posiada w ofercie dużo różnych produktów bardzo często więcej, niż banki komercyjne. Aby ograniczyć koszty funkcjonowania, banki powinny iść w kierunku po pierwsze redukcji ich liczby, a po drugie uwspólniania usług, ponieważ to pozwoli na oferowanie ich na jak najwyższym poziomie przy konkurencyjnym poziomie kosztów
Czyli kluczem do sukcesu jest współpraca?
Tak, tym bardziej, że banki spółdzielcze są podmiotami, które potrafią się porozumieć i wspólnie wypracować najlepsze dla każdej ze stron rozwiązanie. Widać to na przykładzie projektu Zintegrowanego Rozwiązania Zrzeszeniowe go, który realizujemy z SGB-Bank. Asseco odpowiada w tym projekcie między innymi za bankowość internetową i system transakcyjny. Inny unikalny projekt to Wspólna Platforma Informatyczna realizowana z bankami Grupy BPS. Jest to pierwsze rozwiązanie w Polsce, które można określić jako „bank w gniazdku”, zawierające wszystko, czego potrzebuje dzisiaj nowoczesna instytucja finansowa: system transakcyjny, bankowość internetową i mobilną, pulpit opiekuna klienta, zdefiniowane procesy workflow, hurtownię danych, systemy zarządzania ryzykiem.
Co dokładnie banki zyskują dzięki wspólnym działaniom?
Współpraca Banku Spółdzielczego w Płońsku i Banku Spółdzielczego w Lubaczowie zaowocowała np. budową optymalnego planu kont i wspólnych procesów sprzedażowych. Banki wymieniały się własny mi doświadczeniami i pomysłami, by znależć jak najlepsze rozwiązanie. Banki spółdzielcze mają dziś potężny problem z zatrudnianiem kompetentnych specjalistów. Asseco stara się odciążyć swoich klientów w tym obszarze. W ramach takich projektów, jak Wspólna Platforma Informatyczna, wdrażamy zdefiniowane procesy workflow, które pozwalają sprawniej przygotować personel do nowej roli. To eliminuje możliwość popełnienia błędu i konieczność rekrutowania bankowców z dużym doświadczeniem. Bank zatrudnia pracowników przy gotowanych do sprzedaży, system w pełni automatyzuje ich pracę. Czas otwarcia rachunku bieżącego czy udzielenia kredytu gotówkowe go to mniej niż kwadrans.
Czy Open Banking fintachy będą miały w 2020 duży wpływ na działalność tego sektora?
Są to kwestie, których banki spółdzielcze nie odczuwają jeszcze w takim stopniu, jak banki komercyjne. Bankowość spółdzielcza rozwija się jednak bardzo dynamicznie i część banków widzi szansę we współpracy z fintechami, zarówno dla siebie, jak i dla swoich klientów. W Asseco jesteśmy gotowi na nad chodzące wyzwania i będziemy wspierać naszych klientów, ponie waż zależy nam, by mogli rozwijać się i aktywnie działać w sektorze bankowym.
Rozmowa ukazała się w miesięczniku „Bank”, nr 1